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        不法分子如何步步為營誘騙老年人“入坑” ?解密養老詐騙套路!

        2022-05-25 10:19:07 來源:法治日報
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          “微信好友給我分享了一個投入少、收入穩定、不愁養老的發財好門路?!彼拇ㄅ碇菔忻駨埮空钔诵莺鬀]有經濟來源,沒想到“好事”送上門。隨后,張女士被拉入了一個養老投資微信群,陸續投入1萬元后,不僅承諾的返現金額沒有到賬,社交群突然解散,就連網站也打不開了。張女士這才意識到,自己可能上當了,連忙到當地公安派出所報案。

          彭州市人民法院近日審理了這起以投資養老項目為名的電信詐騙案。該案中,被告人李某等人以非法占有為目的,虛構“荃德智慧護老”項目,通過建立虛擬的返利網站,發布虛假信息,在網絡上對不特定多數人實施詐騙,僅一個月就詐騙349萬余元。

          “近年來,養老詐騙犯罪嫌疑人手段層出不窮、花樣不斷翻新,眾多老年人上當受騙?!彼拇ㄊ「呒壢嗣穹ㄔ盒桃煌ネラL肖武昌近日接受《法治日報》記者采訪時說,養老詐騙犯罪案件雖然在全部刑事案件中占比不高,但性質惡劣、社會危害性很大,直接損害老年人群體切身利益,引發諸多社會不穩定因素。

          養老詐騙三大特征
          先嘗甜頭后入陷阱

          肖武昌介紹,四川全省養老詐騙案件類型主要集中在詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪三類犯罪。主要有3個特征:以投資“養老項目”、代辦“養老保險”、開展“養老幫扶”等為名,騙取老年人財物;以提供養老服務名義掩蓋非法吸收公眾存款的目的;以支付高利息、辦卡享受補貼額度、入住養老公寓享受優惠等方式,吸引老年人投資,達到非法集資等犯罪目的。

          肖武昌詳細介紹了養老詐騙犯罪的常見套路:

          第一步,成立一個空殼公司,一般以“?!薄皭邸薄皹贰薄敖】怠薄翱叼B”等為名,打造幸福祥和的第一印象。

          第二步,招募員工在街上散發宣傳資料,尤其是在公園、超市、集貿市場等老年人聚集地,向老年人預售“養老服務”。

          第三步,用“小恩小惠”拉近距離,如“注冊會員就送雞蛋、毛巾、杯子、保健品”“免費做理療,免費旅行”等,讓老年人初步放下戒心。

          第四步,根據搜集到的個人信息,通過不定期打電話、上門拜訪等方式邀請老年人“聽課”,向老年人介紹當前養老現狀、國家的扶持政策,展示老年公寓等項目、出示政府證明文件、張貼領導視察照片(這些照片和文件極大可能是張冠李戴),不斷對老年人進行洗腦。

          第五步,宣稱可用低價買斷未來幾十年的養老床位,若暫不入住,還可每年還本付息,用6%至20%不等的遠高于同期銀行利率利誘老年人;以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”預交養老服務費用等名義,通過收取高額會員費、保證金或會員卡充值等形式非法集資。

          第六步,用高息引誘追加投資,許諾投資越多,回報越高,吸引老年人將養老錢都投進去;假裝聽取建議、改善服務、增加項目,引誘老年人口耳相傳,拉更多的人“入坑”。

          記者采訪了解到,正是一些送雞蛋、杯子的小恩小惠讓很多老年人放下戒心,落入了騙子們“放長線釣大魚”的圈套。值得注意的是,一些養老詐騙屬于龐氏騙局,犯罪嫌疑人從新客戶投資中拿出一部分,當做利息返給老客戶以維系騙局,而老客戶嘗到甜頭后常常拉親朋好友入伙,導致輻射范圍越來越大,受害者越來越多。

          騙到錢財迅速轉移

          退賠執行難度上升

          2021年4月,楊某某、邱某等人共謀購得德陽海德生態農業開發有限公司(空殼公司),在不具備開展金融業務資質的情況下,該公司安排工作人員向老年人發放宣傳單、召集開會介紹產品、邀請到虛構項目地參觀、參加返現送禮活動等,宣傳公司實力,以投資付息的方式,虛構投資農業生態園項目,誘導客戶與公司簽訂融資協議進行投資,收到集資款后迅速轉移隱匿資金。

          在兩個多月時間里,該團伙向40名集資參與人集資60.02萬元,支付利息5900元,實際非法占有集資參與人資金59.43萬元。目前,該案已進入司法程序。

          肖武昌分析說,當前,養老服務領域詐騙活動呈現組織化、職業化趨勢。養老詐騙案件成因復雜,部分犯罪嫌疑人利用老年人對養老的現實需求,利用養老項目、康養公寓等名目對老年人進行詐騙或非法吸收老年人資金,加上老年人的金融知識比較缺乏,防范金融風險的能力較弱,易致權益受損。

          此外,迷惑性強的宣傳攻勢,讓老年人防不勝防。犯罪嫌疑人抓住老年人網絡知識不足、辨識能力不強等特點,利用保健培訓、產品推介、投資理財高額回報、直播陪護等手段設置陷阱以誘導消費;更有甚者利用國家的民生政策對涉案項目進行包裝,以養老模式創新、“合法”運營養老機構、提供康養服務的名義掩蓋非法集資的事實。

          法院經過梳理發現,大部分受害老年人將多年積攢的“養老錢”全部投入,案發后大量資金已被犯罪嫌疑人消耗、揮霍而難以追回,且部分案件涉案資金流向、財產屬性難以查清,導致后期退賠執行工作難度上升,財產處置難度加大,給老年受害人造成嚴重經濟損失,嚴重影響老年人身心健康、家庭和睦。

          “要讓涉老反詐宣傳更接地氣,家喻戶曉?!彼拇ㄊ「咴撼崭痹洪L秦海說,下一步四川高院除了優化法治宣傳教育方式外,將適時通報全省法院打擊整治情況及典型案例。

          五個集中打擊整治
          重點開展追贓挽損

          在開展打擊整治養老詐騙專項行動中,四川省高院第一時間成立專項行動辦公室,并細化工作規則和措施,落實工作職責,全省各級法院分別制定專項行動實施方案。

          四川全省法院還主動梳理排查了近3年養老詐騙案件,主動檢視案件有無涉黑惡亂象,為下一步行業亂象治理奠定基礎。

          “全省法院根據受理案件的發案時間、案件金額、涉案規模、影響程度、處置難度等指標進行量化梳理,以高、中、低三個層級對案件風險進行判定,區分不同情況分類施策?!鼻睾Uf,四川法院立足審判職能,采取“五個集中”(即集中審理一批、集中宣判一批、集中執行一批、集中宣傳一批、集中建議一批)打擊整治養老詐騙案件,突出打擊整治成效。

          秦海舉例道,全省各地法院將在8月前,對前期審理案件集中宣判一批,營造養老詐騙違法犯罪高壓嚴打態勢,形成強有力震懾。同時把追贓挽損作為專項行動的重中之重,加強與公安、檢察、金融監管等部門的協同配合,加大財產刑、追繳、責令退賠等判項的執行力度,綜合運用多種手段,最大限度減少受害群眾經濟損失,最大限度維護老年人合法權益。

          各地法院結合案件辦理的具體情況,針對監管制度、行業管理和工作漏洞,深入分析養老詐騙成因,集中提出一批司法建議。既要對癥下藥、靶向整治,又要舉一反三、深挖根源,從制度層面研究治本之策,健全完善行刑銜接機制和相關工作制度機制,完善監管制度,堵塞工作漏洞,建立健全防范養老詐騙犯罪長效機制,徹底鏟除養老詐騙的滋生土壤。

          預留資金簡化流程
          創新機制破解難題

          成都綠益桂森投資管理有限公司以投資“桂森苑”養老公寓為名非法吸收公眾存款,后公司出現資金“暴雷”,引發多起老年人維權事件。

          以往司法實踐中,存在涉眾案件在裁判生效后出現部分后續投資群眾陸續報案的問題。為妥善解決這一問題,四川探索在執行分配中提前預留資金制度。本案中,經公安、檢察院、法院充分協商,簡化處置流程,確認將106名投資群眾納入退賠程序。

          截至目前,成都市青白江區人民法院已對1173名投資參與人分批次兌付10445萬元,兌付率為100%;對未能聯系上的30名投資群眾,已將兌付款173萬元進行提存,保證投資參與人可以隨時提取。至此,推進“桂森苑”養老公寓非法吸收公眾存款案依法圓滿化解。

          記者了解到,該案在審理階段相關部門先期完成涉案項目土地的報征工作,并由評估公司先行開展預評估工作,確保涉案養老公寓順利處置,從而為保障兌付老年人損失打下了堅實基礎,保證了案件審理、執行各個環節對接有序、平穩順利。

          青白江區法院通過庭前會議、庭審形成詳盡審查報告,準確查明案件事實,針對養老項目非法集資的不同模式,分類處理,提前研判資產處置方法,及時向黨委政府反饋問題,提請協調解決。

          在審判和執行各環節,審判法官與執行法官同謀劃、同研判、同推進,按照“審判要顧執行、執行務要暢達”的要求,在判決涉執主文確定、財產識別分類、財產權利負擔處置、財產評估作價上凝聚智慧、善加斟酌,縮短訴訟流程周期,實現快審快執效果。

          針對案件中出現的售后返租、租賃返租、權益卡返利、購買商鋪等多種情形,青白江區法院將售后返租、租賃返租、權益卡返利等行為認定為非法吸收公眾存款行為,另對10多名購買商鋪的報案群眾充分釋法析理,告知民事訴訟救濟途徑,理性維護合法權益。

          秦海指出,四川法院全面查明涉案財物來源、去向、用途、流轉情況,及時查封、扣押、凍結涉案財產,堅決防止犯罪嫌疑人隱匿、抽逃、轉移財產,維護受害老年人合法權益。

          針對案件審理中所暴露出的基層組織在社會治理中的短板問題,四川法院將深入分析養老詐騙成因,針對問題提出司法建議,完善監管制度、堵塞工作漏洞,將嚴格依法辦案與系統治理、綜合治理、源頭治理有機結合起來,建立健全防范養老詐騙犯罪長效機制,從源頭上防范涉養老詐騙犯罪卷土重來。

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